院長の後悔しない人生経営の窓口

40代 チェックポイント

 

お子様の当初の教育計画に変更はありますか?

お子様が小学校に上がり、小学校から私立なのか、中学から私立に行くのか、もしくは、ずっと公立なのかという、どのように進学をしていくかが、ぼんやりとイメージがついてくる頃かと思います。

お子様が誕生した時に立てた教育資金計画との予実管理としての一回目のタイミングになります。

引き続き、お子様との将来に思いを馳せて、実現の為の資金計画を心掛ける事が大切です。

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住宅取得の計画・計画変更はありますか?

住宅取得について、ローン返済を考えると早めにプランニングを立てていった方が賢明です。

そのためにも、まずは希望の家のイメージ・金額をもとに、現状の収支をから今後の返済計画をたてていきましょう。

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住宅ローンの借換、繰上げ返済の効果をシミュレーションしましたか?

事業も軌道に乗り、家計の預金残高の貯まりも出てきたころに、考える一つが、住宅ローンの繰上返済になるかと思います。事業の為にも、家計の為にもお金はある程度残しておく必要があります。
ただ、繰上返済をすることで、支払う利息を減らすことが出来るので、将来のお金を残すのに、非常に有効な手段の一つです。
ただ、繰上返済をする際に、コストが掛る場合もありますし、それによって、キャッシュフローを崩してしまう可能性もございますので、シミュレーションをする事が実施する前に大切な事です。

私たち、人生相談役は、先生の事業とプライベートの両立を考えて、対策をご提案致します。

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ユニットの入替え・増設、医院改装等の資金計画は万全ですか?

開業してから、ある程度期間が経過し、ユニットの入れ替えなど、ちょっとした、クリニックの改装時期になるかと思います。

その時に、借入をするのもリースにするのも手段の一つですが、設備投資の資金計画によっては、キャッシュで購入することも可能です。

何が先生にとって有利な方法かは考え方次第で、変わってくるかと思いますが、支払い金額が一番少ないのは間違いなく、キャッシュで購入することになるかと思います。借り入れや、リースにした場合、固定費が掛ってきますので、キャッシュフローを考え直す時期の一つになります。

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ご両親についての心配事(病気、介護、相続)についての対策は万全ですか?

まだ、あまり考えたくはないことだけど、親の年齢を考えると、リアルに相続税を考えないといけなくなる頃。相続税は払わないといけないのか、払うんだったらいくら払うのか、そして払えるだけのお金はあるのか。といったころから、どの様に税金を安くできるのか、と経験のない事で、色々疑問と不安があるかと思います。まず、どれくらいの資産があって、どれくらい税金が掛るのかの現状を把握する事が大切です。

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計画的な貯蓄・資産運用はできていますか?

所得の増加とともに、生活費も増えていき、中々貯蓄できないというお悩みを良く聞きます。

一方、かさむ教育費に考えていかないといけない将来の貯蓄を、どう効果的に、今からいくら貯めていかなければならないのか?ということを収支とライフプランを合わせて合理的に考えて、さらに有利な金融商品を選び具体的に実行していかなければなりません。

 

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お子様の進路計画、事業の借り入れ状況に合わせて保障の見直しをしましたか?

この時期は、当初考えたお子様の進路に変化があったり、事業の設備資金の買い替えなどが重なる時期になります。

その場合に、当初加入した生命保険等による保障の準備額にも変化がありますので、一度、現状に合わせて保険プランも再考してみる必要があります。

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医療法人化を考えていますか?

医療法人にするメリット、デメリット税務的なメリットと社会保険的なデメリット、分院展開など複数の要因から分析する必要があります。

さらに、先生個人としてはライフプラン的な収支はどう変化するのか?
公的年金や退職金準備等まで視野に入れた長期的な数字で分析することで、法人化の効果の判断が具体的に出来ます。

 

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退職金準備はできていますか?

個人事業であれば、小規模企業共済や国民年金基金・確定拠出年金。

医療法人であれば、生命保険や確定拠出年金等で税務的なメリットを活かしながら効果的に準備していく必要があります。

まずは、現状の所得等と将来の計画を考えながら、いくら準備していく必要があるのか?考え、今から少しずつ準備していくことが大切です。

 

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